Desafíos para los canales de resolución existentes
La Comisión Financiera ha comparado los enfoques disponibles para los corredores registrados tanto en jurisdicciones altamente reguladas, como en los EE. UU., como en lugares de evolución progresiva, como Nueva Zelanda, y ha observado que cada jurisdicción tiene sus propias ventajas y limitaciones, ya sea en Australia, Singapur o Chipre, como ejemplo.
No parece existir una única solución universal ni una panacea que ayude por igual a clientes y corredores de forma rentable y eficaz a la hora de resolver las quejas de los clientes. Sin embargo, es aquí donde la Comisión Financiera puede aportar su mayor valor, ya que los productos minoristas de forex, CFD y opciones binarias conforman la industria que fue diseñada para apoyar.
Comparaciones de resolución de disputas
Muchas jurisdicciones requieren que las casas de bolsa se regulen para poder llevar a cabo actividades de servicios financieros desde su país y para clientes nacionales, y en algunos casos permiten una cosa pero no la otra (es decir, captar clientes extranjeros pero no nacionales).
Considerando que otros países en desarrollo aún no han implementado una supervisión sólida del mercado financiero ni garantizan que los proveedores cumplan con las mejores prácticas con los clientes y les brinden canales adecuados para buscar asistencia de terceros, y solo pueden ofrecer a las empresas la posibilidad de constituirse y realizar actividades permitidas, pero sin una supervisión real.
Opciones de resolución de disputas disponibles en diferentes jurisdicciones
| País | Órgano de Resolución de Quejas | Membresía anual para corredores de divisas | Costo de resolución para el cliente | Costo de resolución para el corredor | Importe máximo de la queja | Tiempo promedio de resolución |
| USA | Programa de Arbitraje de la NFA | Membresía de la NFA: $125,000 más otras tarifas | Tarifa de presentación $50-$1,550 + Tarifa de audiencia: $125 a $5,100 | Tarifa de presentación: $50-$1,550 + Tarifa de audiencia: $125 a $5,100 | 5m | |
| Mediación por parte aprobada | $ 300- $ 500 por hora | $ 300- $ 500 por hora | N/A | |||
| New Zealand | FSCL | ~ $ 700- $ 1,400 | $0 | Tarifa de apertura de queja de aproximadamente $240 + tarifa de resolución de entre $700 y $4,000 | $135,000 | 2m |
| FDR | ~ $ 1,200 | $0 | Desde $370 hasta ~$1,400 | $135,000 | N/A | |
| Australia | FOS | ~$300 y más según el tamaño de la empresa. +Cuotas de membresía de ASIC | $0 | Hasta ~$2,300 para asesoramiento externo + hasta ~$2,500 para cubrir los gastos del solicitante | $114,000 | 2m |
| UK | FOS | FCA | $0 | $0 | ~ $ 210,000 | 2m |
| Chipre | FOS | Las tarifas de membresía de CySEC van desde ~$4200 y más según el tamaño de la empresa, pero no más de ~$85,000 | ~ $ 23 | $0 | ~ $ 56,000 | 6m |
*Todas las tarifas se presentan en dólares estadounidenses, así que tenga en cuenta los tipos de cambio de las monedas locales.
**Consulte los sitios web oficiales para obtener la información más reciente y precisa, ya que las condiciones pueden cambiar con el tiempo. Si encuentra algún error, por favor déjanos saber.
Estructura organizativa
La Comisión Financiera puede ayudar a cerrar la brecha como un EDR centrado en la industria, y como canales alternativos y tradicionales estándar pueden ser costosos y/o demandar mucho tiempo.
Por ejemplo, en una jurisdicción donde el costo inicial de la membresía anual podría ser muy bajo, los costos obligatorios ocultos que los corredores deben asumir por cada queja de un cliente pueden ser significativos, independientemente de si el caso es favorable al cliente o al corredor.
Estos escenarios, con el tiempo, pueden agravar el problema y disuadir al corredor de publicitar a los clientes la opción disponible para presentar una queja.
Apoyando iniciativas de autorregulación
Existen jurisdicciones altamente reguladas donde las corredurías se esfuerzan por cumplir con normas estrictas. Sin embargo, a los clientes les puede resultar muy difícil completar el proceso de quejas por los canales tradicionales, a menos que la queja sea por una cantidad monetaria significativa, lo que motiva la persistencia del cliente (o de su abogado) durante todo el proceso. Incluso en ese caso, no hay garantía de que el caso se investigue a fondo y se obtenga el resultado correcto. Por lo tanto, muchas quejas menores pueden quedar en el olvido.
La Comisión Financiera aporta valor a los comerciantes y corredores en tales casos y ayuda potencialmente a enmendar relaciones rotas y evitar críticas negativas posteriores de clientes que de otra manera se sentirían perjudicados.
La Comisión Financiera ha descubierto, a través de sus investigaciones, que incluso en entornos altamente regulados, los canales disponibles para resolver las quejas de los clientes pueden ser costosos e ineficientes, o rápidos pero ineficaces. Idealmente, los canales deberían ser eficaces, rápidos y asequibles, aspectos que la Comisión Financiera logra de forma orgánica gracias a su estructura organizativa.
Las opciones legales como los tribunales nacionales mencionados en los acuerdos de cuenta entre el corredor y el cliente deben ser una última opción y no el lugar al que deben acudir los clientes cuando no pueden resolver sus quejas directamente con su corredor, mientras tanto, la Comisión Financiera hace referencia a estos acuerdos en los casos en que el cumplimiento del acuerdo esté en duda por una o ambas partes.
La Comisión Financiera apoya los esfuerzos de autorregulación de los participantes de los mercados financieros a través de su estructura de membresía voluntaria. Esto permite que las marcas que no están reguladas o que están altamente reguladas se conviertan en miembros de la Comisión Financiera y muestren a los clientes su nivel de compromiso con la integridad y el trato justo.
Dedicado a la Educación
La Comisión Financiera ha observado que las quejas de los clientes a menudo se deben a malentendidos sobre el funcionamiento de un producto y su experiencia posterior al operar, y luego se remiten al bróker, creyendo que este es responsable de la experiencia. Sin embargo, también se observa que, cuando los brókeres tienen una responsabilidad, las razones no siempre son fácilmente evidentes para su personal, a menos que se realicen investigaciones detalladas o se disponga de informes y seguimiento avanzados.
Financial Commission se dedica tanto a la formación de corredores como a la de clientes. Dado que las quejas suelen deberse a malentendidos, como ocurre en casi todas las relaciones humanas y entre consumidores y empresas, la formación contribuye a mejorar la comprensión. Para obtener más información sobre Financial Commission y los beneficios de la membresía, visite FinancialCommission.org.