The FinancialПроблемы существующих путей разрешения споров
Финансовая комиссия провела анализ существующих способов разрешения споров, доступных как для брокеров зарегистрированных в жестко регулируемых юрисдикциях, например США, так и для зарегистрированных в развивающихся юрисдикциях, таких как Новая Зеландия, и выявила, что каждой из них присущи свои недостатки и преимущества, будь это Австралия, Сингапур или Кипр.
Исследование показало, что на данный момент не существует универсального решения или панацеи, которые бы одинаково помогали как трейдерам, так и брокерам, и при этом были бы эффективными и экономически выгодными, когда дело доходит до рассмотрения жалоб клиентов. Тем не менее, это как раз та область, куда Финансовая Комиссия может привнести свой неоценимый вклад, так как рынки Forex, CFD и Бинарных Опционов являются основными рынками, для поддержки которых и была создана Финансовая Комиссия.
Сравнение процессов разрешения споров
Во многих юрисдикциях для осуществления финансовой деятельности требуется соответствующая лицензия, однако, в каких-то случаях, даже получение такой лицензии не гарантирует возможности осуществления всей полноты финансовой деятельности. Например, может быть разрешено осуществление услуг только иностранным клиентам, но не резидентам данного государства.
Многим странам еще только предстоит внедрение надежных механизмов надзора в области финансового рынка и мер контроля качества предоставляемых услуг, в том числе предоставление проверенных способов разрешения споров, например таких, как привлечение независимых медиаторов для рассмотрения спорных ситуаций. Однако, на такущий момент существует возможность вхождения компаний в определенную юрисдикцию и присоединения к определенной разрешенной деятельности без реального контроля со стороны надзорных органов.
Доступные способы разрешения споров в разных юрисдикциях
| Страна | Орган по разрешению споров | Годовое членство для FX компаний | Стоимость для Клиента | Стоимость для Брокера | Макс.Сумма жалобы | Среднее время рассмотрения |
| США | Арбитражная программа Национальной Фьючерсной Ассоциации (NFA) | Членские взносы в NFA $125,000 + сопутствующие платежи | Стоимость подачи $50-$1,550 Стоимость рассмотрения $125-$5,100 | Стоимость подачи $50-$1,550 Стоимость рассмотрения $125-$5,100 | 5 месяцев | |
| Медиация одобренной организацией | $300-$500 в час | $300-$500 в час | Нет данных | |||
| Новая Зеландия | FSCL(Служба по урегулированию Споров) | ~$700-$1,400 | $0 | Стоимость подачи жалобы ~$240, + от $700 до $4,000 | $135,000 | 2 месяца |
| FDR(Служба по разрешению Финансовых Споров) | ~$1,200 | $0 | От $370 до ~$1,400 | $135,000 | Нет данных | |
| Австралия | FOS (Финансовый Омбудсмен) | ~$300 и выше, в зависимости от размера компании + членский взнос в ASIC(Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям) |
$0 | До ~$2,300 за внешнюю консультацию + до ~$2,500 на покрытие расходов заявителя | $114,000 | 2 месяца |
| Англия | FOS(Финансовый Омбудсмен) | Членские взносы в FCA (Управление по финансовому регулированию и надзору) | $0 | $0 | ~$210,000 | 2 месяца |
| Кипр | FOS(Финансовый Омбудсмен) | Членские взносы в CySEC(Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам) от ~$4200 до ~$85,000 в зависимости от размера бизнеса | ~$23 | $0 | ~$56,000 | 6 месяцев |
*Все платежи указаны в долларах США, пожалуйста, учитывайте внутренние курсы валют.
**Обращайтесь к официальным сайтам для получения наиболее точной и актуальной информации, так как условия могут меняться. При обнаружении ошибок или неточностей, пожалуйста, сообщайте нам.
Организационная структура
Финансовая Комиссия может помочь преодолеть сложившуюся ситуацию как отраслевая организация по внешнему разрешению споров, в качестве альтернативы существующим, дорогостоящим и затратным по времени способам разрешения.
Для сравнения, в юрисдикциях с низкой стоимостью годового членства, издержки, которые несут брокеры за каждую жалобу, могут быть очень большими вне зависимости от суммы претензии, а также от того, в чью пользу будет разрешен спор. Как следствие, брокеры не хотят информировать своих клиентов о возможных путях подачи жалоб.
Поддержка инициатив по саморегулированию
Существуют юрисдикции с высоким уровнем регулирования, где брокерам приходится соответствовать очень строгим правилам, однако процесс рассмотрения споров по-прежнему остается сложным и трудоемким для клиента. Даже если жалоба на крупную сумму, что безусловно мотивирует клиента (или его юриста), нет гарантий того, что дело будет исследовано всесторонне и по нему будет вынесено обоснованное решение. В следствие этого претензии на небольшие суммы попросту выпадают из данного процесса.
В таких случаях Финансовая Комиссия может принести очень большую пользу трейдерам и брокерам и предотвратить потенциальный разрыв их деловых отношений, в том числе избежать негативных отзывов клиентов, которые чувствуют себя ущемленными, не имея эффективного и адекватного, с точки зрения необходимых ресурсов, способа урегулирования споров.
На основе своих исследований Финансовая Комиссия установила, что даже в юрисдикциях с высокой степенью регулирования доступные способы разрешения клиентских жалоб бывают очень затратными и неэффективными. В идеале, данные способы должны быть результативными, быстрыми и доступными, как в Финансовой Комиссии, которая достигает данных показателей благодаря своей организационной структуре.
Правовые пути решения, такие как обращение в национальные суды, упомянутые в рамках клиентских соглашений, должны быть самым последним вариантом, и не тем местом, куда должен идти клиент в случае невозможности разрешения спора со своим брокером напрямую. В то же время, все подобные соглашения подробно изучаются Финансовой Комиссией, в случае, если ставится вопрос соответствия условиям договора.
Финансовая Комиссия поддерживает участников финансовых рынков, чья структурная организация предполагает возможность вступления в саморегулируемые организации. Это позволяет компаниям, как зарегистрированным в жестко регулируемых юрисдикциях, так и в юрисдикциях с низкой степенью регулирования, стать членами Финансовой Комиссии и показать клиентам степень своей приверженности деловым ценностям.
Приверженность обучению
Комиссия пришла к выводам, что в большинстве случаев, клиентские претензии возникают вслед за понесенными убытками и из-за недостаточного уровня осведомленности о продукте. Не понимая всех тонкостей процесса онлайн торговли, клиенты склонны перекладывать ответственность за потери на брокера. С другой стороны было выявлено, что в случае вины брокера, причины проблем не всегда своевременно определяются работниками компаний, а иногда требуется дополнительное расследование и отчет независимой стороны.
Финансовая Комиссия уделяет внимание обучению брокеров не меньше чем обучению трейдеров, поскольку причины возникновения жалоб должны тщательно анализироваться и корректироваться. Любые недопонимания в процессе взаимоотношений сторон являются основой для будущих конфликтов. Следовательно, брокеры должны уделять большое внимание раскрытию и предоставлению информации для клиента, а также иметь эффективный процесс внутренного рассмотрения претензий. Чтобы узнать больше о Финансовой Комиссии и преимуществах членства, пожалуйста посетите наш сайт FinancialCommission.org.