Mevcut çözüm kanalları için zorluklar
Finansal Komisyon, ABD gibi sıkı düzenlemelere tabi yargı bölgelerinde kayıtlı brokerlar ile Yeni Zelanda gibi ilerici ve gelişen yerlerde kayıtlı brokerlar için mevcut yaklaşımları karşılaştırdı ve her yargı bölgesinin, örneğin Avustralya, Singapur veya Kıbrıs'ta, kendine özgü avantajları ve sınırlamaları olduğunu gözlemledi.
Müşteri şikayetlerini çözme konusunda hem maliyet açısından verimli hem de etkili bir şekilde hem müşterilere hem de brokerlara eşit şekilde yardımcı olan tek bir evrensel çözüm veya mucizevi çözüm bulunmuyor gibi görünüyor. Yine de, Finans Komisyonu'nun en büyük değerini sağlayabildiği yer burasıdır, çünkü perakende forex, CFD ve ikili opsiyon ürünleri, desteklemek üzere tasarlandığı sektörü oluşturmaktadır.
Uyuşmazlık çözümü karşılaştırmaları
Birçok yargı alanı, aracı kurumların finansal hizmet faaliyetlerini kendi ülkeleri içerisinde ve yerel müşterilere sunabilmeleri için düzenlemeye tabi olmalarını şart koşar ve bazı durumlarda birine izin verirken diğerine izin vermez (yani yabancı müşteri çekmek ancak yerel müşteri çekmemek).
Diğer gelişmekte olan ülkeler ise henüz sağlam bir finansal piyasa denetimi uygulamamış ve sağlayıcıların müşterilerle ilgili en iyi uygulamalara uymasını ve müşterilere üçüncü taraflardan yardım almak için uygun kanallar sağlamasını garanti altına almamış olup, şirketlere yalnızca tüzel kişilik kazanma ve izin verilen faaliyetleri yürütme olanağı sunmuş olabilirler; ancak gerçek bir denetim yoktur.
Farklı yargı bölgelerinde mevcut Uyuşmazlık Çözümü seçenekleri
| Ülke | Şikayet Çözüm Organı | FX Bayileri için Yıllık Üyelik | Müşteriye Çözüm Maliyeti | Broker'a Çözüm Maliyeti | Maksimum Şikayet Tutarı | Ortalama Çözüm Süresi |
| ABD | NFA Tahkim Programı | NFA Üyeliği 125,000 $ artı diğer ücretler | Dosyalama ücreti 50$-1,550$ + Duruşma ücreti 125 ila 5,100 dolar | Dosyalama ücreti 50-1,550 $ + Duruşma ücreti 125-5,100 $ | 5m | |
| Onaylanmış Tarafça Arabuluculuk | Saatte 300-500 ABD doları | Saatte 300-500 ABD doları | N / A | |||
| Yeni Zelanda | FSCL | ~ $ 700- $ 1,400 | $0 | ~$240 şikayet açma ücreti + $700 ila $4,000 çözüm ücreti | $135,000 | 2m |
| FDR | ~ $ 1,200 | $0 | 370 dolardan ~1,400 dolara | $135,000 | N / A | |
| Avustralya | FOS | ~$300 ve üzeri işletmenin büyüklüğüne bağlı. +ASIC Üyelik ücretleri | $0 | Harici danışmanlık için ~2,300$'a kadar + başvuru sahibinin masraflarını karşılamak için ~2,500$'a kadar | $114,000 | 2m |
| UK | FOS | FCA | $0 | $0 | ~ $ 210,000 | 2m |
| Kıbrıs | FOS | CySEC Üyelik ücretleri işletme büyüklüğüne bağlı olarak ~$4200'den başlar, ancak ~$85,000'i geçmez | ~ $ 23 | $0 | ~ $ 56,000 | 6m |
*Tüm ücretler ABD Doları cinsindendir, lütfen yerel para birimlerinin kurlarını dikkate alın.
**En güncel ve doğru bilgiler için lütfen resmi web sitelerine bakın, çünkü koşullar zamanla değişebilir. Bir hata bulursanız, lütfen bize bildirin.
Örgütsel yapı
Finans Komisyonu, sektör odaklı bir EDR olarak açığı kapatmaya yardımcı olabilir ve standart alternatif ve geleneksel kanallar maliyetli ve/veya zaman alıcı olabilir.
Örneğin, yıllık üyeliğin başlangıç maliyetinin çok düşük olabileceği bir yargı bölgesinde, brokerlerin her müşteri şikayeti için üstlendiği gizli zorunlu maliyetler, davanın müvekkil veya broker için olumlu olup olmadığına bakılmaksızın önemli olabilir.
Bu tür senaryolar, zamanla sorunu daha da kötüleştirebilir ve aracı kurumun müşterilerine şikayette bulunma seçeneği hakkında reklam yapmasını engelleyebilir.
Öz düzenleme girişimlerini desteklemek
Aracı kurumların sıkı kurallara uymaya çalıştığı sıkı bir şekilde düzenlenmiş yargı bölgeleri vardır, ancak müşteriler şikayet önemli miktarda parasal bir miktara yönelik olmadığı sürece geleneksel kanallar üzerinden tüm şikayet sürecini tamamlamayı çok zor bulabilirler - bu da bir müşterinin (veya avukatlarının) tüm süreç boyunca ısrarını motive eder. O zaman bile, davanın tam olarak düzgün bir şekilde araştırılacağına ve doğru sonuca ulaşılacağına dair bir güvence yoktur. Bu nedenle, birçok küçük şikayet kenara itilebilir.
Finansal Komisyon, bu gibi durumlarda yatırımcılara ve brokerlara değer sağlar ve bozulan ilişkilerin potansiyel olarak düzeltilmesine yardımcı olur ve aksi takdirde haksızlığa uğramış hissedebilecek müşterilerden gelebilecek olumsuz yorumların önlenmesine yardımcı olur.
Financial Commission, araştırmaları sonucunda, son derece düzenlenmiş ortamlarda bile müşteri şikayetlerini çözmek için mevcut kanalların maliyetli ve verimsiz veya hızlı ama etkisiz olabileceğini bulmuştur. İdeal olarak, kanallar etkili, hızlı ve uygun fiyatlı olmalıdır ve bunların hepsi Financial Commission'ın organizasyon yapısı nedeniyle organik olarak elde ettiği yönlerdir.
Aracı kurum-müşteri hesap sözleşmelerinde bahsi geçen yerel mahkemeler gibi yasal seçenekler, müşterilerin şikâyetlerini doğrudan aracı kurumlarıyla çözemedikleri durumlarda başvurulacak yer olmamalı ve son seçenek olmalıdır; bu arada, Finansal Komisyon, sözleşmeye uyulmasının taraflardan biri veya her ikisi açısından da şüpheli olduğu durumlarda bu sözleşmelere atıfta bulunmaktadır.
Finans Komisyonu, gönüllü üyelik yapısı aracılığıyla finans piyasası katılımcılarının özdenetim çabalarını destekler. Bu, düzenlenmeyen veya sıkı bir şekilde düzenlenen markaların Finans Komisyonu üyesi olmalarına ve müşterilerine dürüstlüğe olan bağlılıklarını ve onlara adil davranma düzeylerini göstermelerine olanak tanır.
Eğitime Adanmış
Finansal Komisyon, müşteri şikayetlerinin genellikle bir ürünün nasıl çalıştığına dair yanlış anlaşılmalardan ve işlem sırasında yaşanan deneyimlerden kaynaklandığını ve ardından deneyimden brokerin sorumlu olduğu duygusuyla brokere geri döndüğünü gözlemlemiştir. Ancak, brokerler hatalı olduğunda, ayrıntılı soruşturmalar yapılmadığı veya gelişmiş raporlama ve izleme kolayca sağlanmadığı sürece, nedenlerin her zaman personel tarafından kolayca anlaşılamadığı da gözlemlenmiştir.
Financial Commission, müşteri eğitimi kadar broker eğitimine de kendini adamıştır, çünkü şikayetler genellikle yanlış anlaşılmalardan kaynaklanır, tıpkı neredeyse tüm insan ilişkilerinde ve tüketici/şirket ilişkilerinde olduğu gibi eğitim, anlayışları iyileştirmeye yardımcı olur. Financial Commission ve üyelik avantajları hakkında daha fazla bilgi edinmek için lütfen FinancialCommission.org adresini ziyaret edin.