Singapur Para Otoritesi (MAS), Gelişmiş Finansal Sektör Güvenliği için COSMIC'i Tanıttı
Singapur Para Otoritesi (MAS), finans sektöründe kara para aklama, terörizmin finansmanı ve yayılmanın finansmanıyla mücadele çabalarını güçlendirmek amacıyla tasarlanan COSMIC adlı yeni bir dijital platform tanıttı.
Finansal Hizmetler ve Piyasalar (Değişiklik) Yasası 2023'ün yürürlüğe girmesiyle aynı zamana denk gelen COSMIC, finansal kuruluşların (FK) önemli müşteri bilgilerini paylaşmaları için bir çerçeve sunarak küresel finansal suç önleme çabalarını güçlendiriyor.
COSMIC: FSMA Mevzuatının Geliştirilmesinin Bir Sonucu
Finansal Hizmetler ve Piyasalar (Değişiklik) Yasası 2023'ün tanıtımı, Singapur'da Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası 2022 kapsamında daha önce oluşturulmuş yasal çerçevenin yeteneklerini genişletti. Bu değişiklik, finansal kurumların müşteri bilgilerini paylaşmasını sağlayan merkezi bir dijital platform olan COSMIC'in (Kara Para Aklama/Terörizm Finansmanı Bilgileri ve Davalarının Ortak Paylaşımı) temelini attı. Amaç, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve yayılmanın finansmanı gibi zorluklarla etkili bir şekilde mücadele etmektir.
Değişiklik birkaç temel unsuru beraberinde getiriyor:
- Bilgi Paylaşımına İlişkin Yasal Çerçeve: Müşteri bilgilerinin korunmasına yönelik sıkı kriterler altında, finansal kuruluşların potansiyel olarak şüpheli faaliyetler gösteren müşterilerle ilgili bilgileri paylaşmasına olanak tanıyan yapılandırılmış bir yasal ortam oluşturulmuştur.
- Güvenlik Önlemleri ve Gizlilik: Finansal kuruluşların, COSMIC aracılığıyla paylaşılan bilgilerin gizliliğini ve bütünlüğünü korumayı, bireysel mahremiyet haklarının korunmasını sağlamayı ve finansal suçlara karşı etkili iş birliğini teşvik etmeyi amaçlayan politikalar ve tedbirleri yürürlüğe koymasını gerektirir.
- Operasyonel Kurallar: COSMIC'e katılan Finansal Kurumlar için ayrıntılı operasyonel yönergeler ana hatlarıyla belirtilmiş olup, paylaşılabilecek bilgiler, paylaşım koşulları ve bilgi alışverişi prosedürleri belirtilmiştir.
- Proaktif Müşteri Katılımının Teşviki: Müşterilerin finansal kuruluşlarla iş birliğinin önemini vurgulayarak, müşterilerin risk profilleri veya işlemleri hakkındaki sorularına hızlı bir şekilde yanıt vererek, daha doğru ve etkili risk değerlendirmelerine yardımcı olur.
Büyük Bankaların COSMIC'e Katılımı
Ekim 2021'de yapılan kamuoyu istişaresinin ve Mayıs 2023'te Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası'nda yapılan müteakip değişikliklerin ardından, FI'ların müşteri bilgilerini net şüphe göstergelerine dayanarak paylaşmasını sağlayan bir yasal çerçeve oluşturuldu. Bu çerçeve, veri gizliliğini ve meşru müşteri çıkarlarının korunmasını önceliklendirerek, hassas risk değerlendirmesi için bilgi paylaşım sürecine aktif müşteri katılımını teşvik eder.
MAS, COSMIC'i başlatmak için Singapur'daki altı önde gelen ticari bankayla (DBS, OCBC, UOB, Citibank, HSBC ve Standard Chartered Bank) iş birliği yaptı. Bu bankalar, ticari bankacılık sektöründeki önemli mali suç risklerini ele almaya odaklanan ilk katılımcı grubunu temsil ediyor. COSMIC'e katılım gönüllülük esasına dayanmaktadır.
Alıntılandığı üzere, MAS'ta Politika, Ödemeler ve Finansal Suçlar Yardımcı Genel Müdürü Loo Siew Yee şunları söyledi: “COSMIC, FI'ların şüpheli faaliyetler konusunda birbirlerini uyarmalarını ve zamanında daha bilinçli risk değerlendirmeleri yapmalarını sağlayacak. Sektörün finansal suçlarla mücadele için MAS ve kolluk kuvvetleriyle mevcut yakın işbirliğini tamamlıyor. Bu, Singapur'un iyi düzenlenmiş ve güvenilir bir finans merkezi olarak itibarımızı sürdürme yeteneklerini güçlendirecek.”